揭示对爸妈银行的可怕依赖

数字金融分析公司（Digital Finance Analytics）的最新研究显示，首次置业者向父母银行寻求帮助的比例从2010年的3%跃升至现在的59%。根据他们的研究，直到2015年，父母是唯一提供资金援助的家庭成员，而现在，依靠家庭成员提供存款的人中，约有11%是从祖父母那里得到的。数字金融分析公司（Digital Finance Analytics）负责人马丁-诺斯（Martin North）说，代际财富的转移创造了一种双速经济。”那些拥有家族财富的人可以支付更多的钱，并将价格抬高，而那些没有这种优势的人则被排除在外，”她说，”这是一个典型的政策失败，原因是政府20多年来的政策不力。她说：”这是典型的政策失误，是由于 20 多年来政府政策不力造成的。

“”首次购房者补贴和税收减免等政府政策，再加上贷款管制不力和人口大量迁徙，导致房价不断攀升。”资产价格的暴涨意味着人们必须为居住地支付更多的费用，但这也使已经拥有房产的人能够通过家庭银行将部分资产传承下去。诺斯先生说，由于”‘海鸥’付款缺乏储蓄纪律”，那些得到家庭帮助的人在随后五年内违约的可能性要高出三倍。在南澳，这就是纳拉古尔特（Naracoorte）及周边地区，该地区每个家庭平均转移的财富为297万澳元。这一数字超过了博蒙特-格兰奥斯蒙（Beaumont-Glen Osmond）的211万澳元、图拉克花园（Toorak Gardens）的198万澳元、金巴-克莱夫-富兰克林港（Kimba-Cleve-Franklin Harbour）；以及洛克斯顿及周边地区（Loxton and Surrounds）的197万澳元和北阿德莱德（North Adelaide）的196万澳元。Seer Data & Analytics 公司联合创始人兼CEO克里斯蒂-曼斯菲尔德（Kristi Mansfield）说，遗产继承研究显示，在一些令人惊讶的地方，大量财富即将转移。”在一些你无法想象的地方，有大量财富即将转移，这突出表明了许多Suburbs和州的财富有多么庞大，”曼斯菲尔德女士说。”在编制数据时，Seer 使用了澳大利亚统计局的统计数据，如出生率和死亡率、年龄组和家庭净财富–股权、股票、收入、退休金–来估算家庭何时会将财富转移出去。曼斯菲尔德女士说：”由于房价不断上涨，特别是上一代人的财富增加，我们看到了大量的住房净财富，””大部分财富将转移到老年妇女手中，因为我们知道她们通常比丈夫长寿，而大部分财富将转移到她们的子女或家庭成员手中。”41 岁的政策顾问迈克尔-科尼什（Michael Cornish）说，他和他的数据分析师妻子、39 岁的戴娜-费舍尔（Dayna Fisher）已经在准备，如果他们四岁的儿子欧文（Owen）将来想买自己的房子，他们该如何为他提供支持。

“这确实表明，澳大利亚围绕着’伟大的澳大利亚梦’以及能够买到自己的房子的社会契约，即使没有完全破裂，也已经在边缘出现裂痕。”他说：”除非你是收入阶梯的顶端，否则买不起房子，即便如此，也不一定能买得起，这取决于首府城市。”科尼希先生说，他预计自己将不得不支持儿子购房。”如果没有我们的帮助，或者至少没有家人的帮助，我看不到他有任何办法买到房子，而这确实是巩固劣势和巩固优势的好办法，因为那些能够得到家庭支持买到住房的孩子拥有巨大的优势，而不是通过他们碰巧生在谁家以外的任何东西–与他们的优点无关，与他们多么值得或其他方面无关，事实上，与他们碰巧多么努力工作无关。”这就是为什么有些东西从根本上坏掉了。”